Alquilar no es tirar el dinero

Alquilar no es tirar el dinero

Publicado por jotaeme con fecha ago 21, 2012 en Ideas para Ahorrar | 1 comentario

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Es interesante el artículo que he leido esta mañana en TodoPrestamos sobre la decisión de alquilar vs comprar una vivienda con préstamo. Desde hace mucho tiempo he tenido esta discusión con colegas. En el imaginario colectivo está la idea de tener la casa propia, y es por ello que existen préstamos hipotecarios accesibles para casi todo el mundo. Una vez que te adjudican el préstamo continúas pagando durante 5, 10, 15, 20, o 30 años la hipoteca.

En lo personal, considero que un préstamo es ideal para conseguir el sueño de casa propia, el ladrillo, al que todos aspiramos. y así tener un techo donde vivir, pero en más de una oportunidad conversando con distintas personas ha surgido la duda de si alquilar o comprar, ¿Qué conviene más? y termino siendo el bicho raro que argumenta que prefiero seguir alquilando por un tiempo más.

Obviamente la decisión dependerá de muchos factores, y contar o no con el cash necesario es quizás el principal factor que determinará qué hacer, pero también otros factores como el precio actual de los inmuebles (estamos en un boom inmobiliario?), el ciclo económico del país, la capacidad de ahorro, etc.

Jesús Encinar, el fundador de Idealista.com (portal inmobiliario líder en España), parece opinar igual que yo según el artículo de El Pais. Si bien el artículo es de 2010, recién lo leo en 2012, y coincido con su planteo en que hay alquilar no es tirar el dinero, sino que puede resultar lo contrario. Jesús, siendo el operador de webs inmobiliarias más grande de España, ha comprado su vivienda a los 40 años de edad, luego de alquilar por todo este tiempo.

Cada vez que oigo aquello de ‘alquilar es tirar el dinero’ me sorprende que la gente no diga lo mismo de los intereses de una hipoteca. ¡Pagar intereses sí es tirar el dinero!

Esta frase expresa claramente la opinión, con la cual coincido. Mi argumento es que alquilar en el momento menos oportuno para comprar puede ser una inversión a largo plazo. ¿Por qué? Sencillamente si comprar una casa hipotecada nos cuesta 500.000 EUR, pero estamos en un momento de precios altos en el país, quizás en el correr de los años esa misma casa se valúe en 250.000, pero nuestra hipoteca no va a reflejar esta reducción de precios, sino que continuaremos pagando por el total, con la contra que incluso pagaremos los intereses generados, o sea mucho más del valor real de la casa (obviamente la realidad puede ser opuesta y conveniente y que en lugar de devaluarse se incrementen los precios).

Usando una calculadora de préstamos, si la tasa de préstamo es de 3.5% y nuestro crédito es de 500.000 EUR, entonces pagaremos 250.936 EUR en un préstamo de 25 años. Con lo cual el valor futuro de la casa que terminaremos pagando será de 750.936.

Si en lugar de obtener el préstamo por el total, alquilamos y mientras vamos ahorrando para en algún momento comprar la casa con el capital necesario, podríamos eventualmente pagar un menor precio de alquiler que el de intereses, dependiendo del caso, pero a la vez tener mayor márgen de negociación (comprar contado no es lo mismo que comprar crédito) y las oportunidades podrían salirnos a nuestro favor.

Algunas razones por las que convendría alquilar vs a meterse en un préstamo:

• Flexibilidad al alquilar. Decisión de comprar no solo implica decidir dónde vivir sino el futuro que queremos darle a nuestros hijos, tarde o temprano necesitaremos de un cuarto más, un escritorio, o más comodidades.
• Movilidad. En un mundo globalizado si el día de mañana queremos movernos e irnos a otro lugar, es simplemente buscar alquiler en otro lado (claro está que con una casa también podemos buscar alternativas, como rentarla, pero eso se escapa del alcance de este post).
• Impuestos. Dependiendo del país, al comprar necesitamos pagar IRPF, IVA, etc. Además de otros impuestos mensuales. Esto quita capacidad de ahorro y si alquilamos por lo general los impuestos son más reducidos.
• Error generalizado de que al comprar con préstamo “es tuyo”. Esto no es así, al comprar con un préstamo la vivienda es del Banco hasta el momento en que se salde la última cuota de la hipoteca.

• Prefiero mil veces pagar intereses en algo que se que me queda a mi o mi familia que tener que pagar un alquiler todos los meses sabiendo que nunca será mio. Aparte los alquileres son cada vez mas caros y cada 6 meses tenes un aumento.

Estoy de acuerdo, pero imagina que además de pagar intereses tienes capacidad de ahorro para dentro de 5 o 10 años comprar al contado una casa o apartamento? En tal caso, qué preferirías, meterte en un préstamo de 30 años o esperar 5 o 10 años y mientras tanto alquilar? Obviamente da para discusión, y en ocasiones puede ser más conveniente comprar que alquilar, eso está claro.  Además, hay otros factores a tener en cuenta, por ejemplo el pago de intereses hipotecarios vs. el pago de impuestos,

¿Y Uds. qué opinan? ¿Preferirían alquilar o meterse en un préstamo de 30 años?

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